Estimado Emmanuel
Si pudiera aconsejarte algo es que no te metas en el crédito hipotecario.
1. La situación económica, la inseguridad y la inestabilidad que vive México hace casi imposible que puedas planear tu vida de aquí a cinco años. (¿Entonces, como diablos puedes planearla a veinte años? ¿Cómo puedes saber si vivirás en la misma ciudad? ?Cómo puedes estar seguro de que siempre tendrás trabajo?).
2. Los créditos hipotecarios son una trampa. Las tasas de interés son altísimas y las deudas se calculan en base a salarios mínimos. Vamos a suponer que compras una casita en 200,000 MXN. De aquí a varios años, tu deuda no va a disminuir sino que va a aumentar. Hay casos de personas que han pagado su casa durante diez años y que ahora deben 500,000 MXN (y no pueden hacer nada con el adeudo porque una casa igual a la de ellos, nueva, cuesta 300,000 MXN en el mercado inmobiliario).
3. La institución del INFONAVIT está secuestrada por los especuladores, constructoras y usureros inmobiliarios. Ellos tienen amarres con las constructoras. Si tu quires comprar una casa mas o menos buena a un tercero (una casa que no esté en un fraccionamiento y que no sea de constructora), te van a poner montones de trabas y requisitos (inclusive, pueden negarte el crédito). En cambio, las casas de las constructoras las venden sin ningún problema.
4. Las casas de constructora están localizadas en fraccionamientos que se encuentran lejos de la ciudad, en zonas que carecen de servicios y que están plagadas de delincuentes. En algunos lugares, tu vivienda se restringe a 32 m2 y la casa está hecha con materiales de pésima calidad. Por si fuera poco, las casas son valuadas en precios tres veces mayores a su valor. Es una verdadera infamia.
No hipoteques tu vida con esos usureros.
Mejor te recomiendo que te compres un buen terreno (a plazos lo puedes hacer) y que empieces a construir poco a poco. En cuanto te des cuenta, de aquí a unos 10 años habrás acabado con tu casa a tu gusto, pequeña pero cómoda.
Muchos saludos.